Getin Bank upadł? Co to znaczy dla Ciebie? Sprawdź!

Wiele osób, posiadających konta, lokaty czy kredyty w Getin Noble Banku, z niepokojem śledziło informacje dotyczące jego kondycji finansowej. Pojawiło się kluczowe pytanie: czy Getin Noble Bank ogłosił upadłość? Odpowiedź brzmi: tak, ale sytuacja jest bardziej złożona, niż mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. Ogłoszenie upadłości banku to poważne wydarzenie, które budzi naturalne obawy o bezpieczeństwo zgromadzonych środków i zobowiązań. W tym artykule postaram się wyjaśnić, co dokładnie oznacza upadłość Getin Noble Banku, jakie były jej przyczyny i co najważniejsze jakie są tego konsekwencje dla Ciebie, jako klienta.

Tak, Getin Noble Bank upadł, ale co to dokładnie oznacza dla Ciebie?

Potwierdzam, że Getin Noble Bank S.A. faktycznie ogłosił upadłość. Decyzja ta zapadła 20 lipca 2023 roku i została podjęta przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że nie było to nagłe, niespodziewane zdarzenie. Upadłość była ostatnim etapem procesu, który rozpoczął się znacznie wcześniej i miał na celu uporządkowanie sytuacji banku oraz ochronę jego klientów.

Krótka odpowiedź na kluczowe pytanie: potwierdzenie upadłości i jej data

Tak, Getin Noble Bank S.A. ogłosił upadłość 20 lipca 2023 roku. Jest to oficjalny fakt prawny, potwierdzony przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy, który wydał postanowienie o ogłoszeniu upadłości banku.

Dwa kluczowe terminy, których nie można mylić: przymusowa restrukturyzacja a upadłość

Aby w pełni zrozumieć sytuację, kluczowe jest rozróżnienie dwóch pojęć: przymusowej restrukturyzacji i upadłości banku. Przymusowa restrukturyzacja to narzędzie, które pozwala na uporządkowanie sytuacji banku w kryzysie, minimalizując negatywne skutki dla jego klientów. Jej celem jest zazwyczaj oddzielenie "zdrowej" części banku od tej problematycznej i zapewnienie ciągłości działania. Upadłość natomiast to ostateczność, oznaczająca likwidację banku i sprzedaż jego aktywów w celu zaspokojenia wierzycieli. W przypadku Getin Noble Banku, upadłość była konsekwencją właśnie wcześniejszej przymusowej restrukturyzacji, która nie doprowadziła do pełnego uzdrowienia instytucji.

Wrzesień 2022: Zanim doszło do upadłości, czyli czym była przymusowa restrukturyzacja?

Proces, który doprowadził do upadłości Getin Noble Banku, rozpoczął się 30 września 2022 roku od wszczęcia przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) procedury przymusowej restrukturyzacji. Była to decyzja podyktowana bardzo złą sytuacją kapitałową banku, która stanowiła realne zagrożenie dla stabilności całego systemu finansowego i bezpieczeństwa środków klientów.

Dlaczego Bankowy Fundusz Gwarancyjny musiał interweniować?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) jest instytucją, której głównym zadaniem jest ochrona depozytów zgromadzonych w bankach. Interwencja BFG w przypadku Getin Noble Banku była konieczna, ponieważ jego sytuacja kapitałowa była na tyle zła, że dalsze funkcjonowanie w dotychczasowej formie zagrażało bezpieczeństwu zgromadzonych przez klientów pieniędzy. BFG, działając na mocy prawa, podjął działania mające na celu ochronę depozytariuszy i zapewnienie stabilności systemu bankowego.

Co stało się z "dobrą", a co z "toksyczną" częścią banku?

W ramach przymusowej restrukturyzacji, która rozpoczęła się 3 października 2022 roku, Getin Noble Bank został podzielony. "Zdrowa" część banku, obejmująca wszystkie depozyty klientów, konta osobiste i oszczędnościowe, a także kredyty udzielone w złotówkach, została przeniesiona do nowo utworzonego podmiotu. Natomiast tzw. "toksyczna" część, czyli przede wszystkim kredyty hipoteczne denominowane lub indeksowane do walut obcych (głównie franków szwajcarskich), pozostała w strukturach pierwotnego Getin Noble Banku S.A.

Narodziny VeloBanku: jak powstał nowy podmiot?

Podmiot, do którego przeniesiono "zdrową" część Getin Noble Banku, początkowo funkcjonował jako Bank BFG S.A. był to tzw. bank pomostowy. Następnie został on przekształcony i obecnie działa pod nazwą VeloBank S.A. VeloBank przejął obsługę większości klientów i ich produktów, zapewniając ciągłość usług bankowych w stosunkowo niezakłócony sposób.

Co stało się z Twoimi pieniędzmi? Bezpieczeństwo depozytów i kont

Dla większości klientów Getin Noble Banku, najważniejszą kwestią jest bezpieczeństwo ich środków. Mam dla Was dobrą wiadomość: Wasze depozyty, konta oszczędnościowe i bieżące rachunki były i są bezpieczne. Dzięki interwencji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i przeniesieniu tych aktywów do VeloBanku, środki te były dostępne przez cały czas, bez żadnych przerw w dostępie.

Gwarancje BFG w praktyce: dlaczego Twoje oszczędności były bezpieczne?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia gwarancje depozytów do wysokości określonej przez prawo. W przypadku Getin Noble Banku, dzięki mechanizmowi przymusowej restrukturyzacji, wszystkie środki klientów, które znajdowały się na rachunkach i lokatach, zostały w całości przeniesione do VeloBanku. Oznacza to, że były one objęte ochroną BFG i pozostały w pełni bezpieczne. Nie było potrzeby składania żadnych dodatkowych wniosków, aby skorzystać z tych gwarancji.

Automatyczne przeniesienie do VeloBanku: które produkty objęła sukcesja?

W ramach restrukturyzacji, do VeloBanku zostały automatycznie przeniesione wszystkie depozyty, konta osobiste, konta oszczędnościowe oraz kredyty udzielone w polskiej walucie (PLN). Oznacza to, że dla klientów posiadających te produkty, obsługa bankowa została kontynuowana przez VeloBank na zasadach, które w dużej mierze pozostały niezmienione. Sukcesja ta miała na celu zapewnienie płynności i ciągłości usług.

Bankowość internetowa i aplikacja mobilna: czy coś się zmieniło w dostępie?

Po przeniesieniu działalności do VeloBanku, dostęp do bankowości internetowej i aplikacji mobilnej został zachowany. Choć mogły nastąpić pewne zmiany wizualne lub techniczne związane z rebrandingiem i nowym systemem, generalnie klienci mogli nadal korzystać z tych narzędzi do zarządzania swoimi finansami. Proces ten został zaprojektowany tak, aby zminimalizować niedogodności dla użytkowników.

Mam kredyt w Getin Banku. Co upadłość oznacza dla kredytobiorców?

Sytuacja kredytobiorców Getin Noble Banku jest zróżnicowana i zależy od rodzaju posiadanego kredytu. Ważne jest, aby rozróżnić kredyty udzielone w złotówkach od tych walutowych, ponieważ ich losy potoczyły się inaczej.

Kredyty złotówkowe: komu i na jakich zasadach spłacasz teraz raty?

Jeśli posiadasz kredyt w polskiej walucie (PLN), został on wraz z innymi "dobrymi" aktywami przeniesiony do VeloBanku. Oznacza to, że nadal spłacasz raty na dotychczasowych zasadach i do tego samego banku, który kontynuuje obsługę tych zobowiązań. W tym przypadku ogłoszenie upadłości Getin Noble Banku nie miało dla Ciebie bezpośrednich negatywnych konsekwencji w zakresie obsługi kredytu.

Kredyty frankowe (CHF): dlaczego Twoja sytuacja jest inna?

Posiadacze kredytów hipotecznych denominowanych lub indeksowanych do walut obcych, w tym przede wszystkim do franka szwajcarskiego (CHF), znaleźli się w odmiennej sytuacji. Te zobowiązania, uznane za część "toksyczną" banku, pozostały w masie upadłościowej Getin Noble Banku S.A. Oznacza to, że nie zostały one przeniesione do VeloBanku, a ich obsługa i dalsze rozliczenia odbywają się w ramach postępowania upadłościowego.

Rola syndyka: z kim teraz kontaktować się w sprawie kredytu walutowego?

W przypadku kredytów walutowych, które pozostały w masie upadłościowej Getin Noble Banku, główną osobą odpowiedzialną za dalsze postępowanie jest syndyk masy upadłości. Został nim Marcin Kubiczek. Wszelkie sprawy związane z tymi kredytami, w tym kontakt w sprawie spłaty czy negocjacji, należy kierować właśnie do syndyka. Jest on reprezentantem wierzycieli upadłego banku.

Pozwy sądowe i zgłaszanie wierzytelności: co muszą zrobić frankowicze?

Ogłoszenie upadłości Getin Noble Banku miało również istotne konsekwencje dla kredytobiorców frankowych, którzy prowadzili postępowania sądowe przeciwko bankowi. Zgodnie z przepisami, ogłoszenie upadłości powoduje zawieszenie takich postępowań. Kredytobiorcy ci zostali zobowiązani do zgłoszenia swoich wierzytelności syndykowi masy upadłości w określonym terminie. Jest to kluczowy krok, aby ich roszczenia zostały uwzględnione w procesie likwidacji banku i potencjalnie zaspokojone.

VeloBank to nie Getin Bank: poznaj najważniejsze różnice

Często pojawia się pytanie, czym właściwie jest VeloBank i jaki ma związek z dawnym Getin Noble Bankiem. VeloBank to nowy podmiot, który powstał w wyniku restrukturyzacji i przejął znaczną część działalności Getin Noble Banku. Jest to bank, który przeszedł proces transformacji i obecnie funkcjonuje jako stabilna instytucja finansowa.

Kto jest nowym właścicielem VeloBanku i jaka jest jego obecna sytuacja?

VeloBank S.A. powstał jako bank pomostowy zarządzany przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, a następnie został sprzedany nowym inwestorom. Obecnie jego właścicielem jest grupa inwestycyjna specjalizująca się w restrukturyzacjach i inwestycjach w sektorze finansowym. Bank przeszedł proces stabilizacji i jest postrzegany jako instytucja o dobrej kondycji finansowej, która kontynuuje obsługę klientów przejętych od Getin Noble Banku.

Czy warunki moich produktów (konta, kredytu w PLN) uległy zmianie?

Dla klientów, których produkty takie jak konta, depozyty czy kredyty w PLN zostały przeniesione do VeloBanku, warunki te co do zasady nie uległy zmianie. VeloBank kontynuuje obsługę tych produktów na zasadach pierwotnie zawartych w umowach z Getin Noble Bankiem. Celem restrukturyzacji było zapewnienie ciągłości i stabilności, a nie wprowadzanie drastycznych zmian dla większości klientów.

Co z majątkiem, który pozostał w upadłym banku?

Po przeniesieniu "zdrowej" części aktywów do VeloBanku, w masie upadłościowej Getin Noble Banku pozostał majątek, który podlega procesowi likwidacji. Dotyczy to przede wszystkim aktywów związanych z kredytami walutowymi oraz innych, mniej płynnych składników majątku banku.

Status akcjonariuszy i obligatariuszy Getin Noble Bank S.A.

Niestety, dla akcjonariuszy i obligatariuszy Getin Noble Bank S.A., ogłoszenie upadłości oznacza zazwyczaj bardzo trudną sytuację. Ich inwestycje w akcje i obligacje banku prawdopodobnie straciły znaczną część swojej wartości, a szanse na odzyskanie zainwestowanych środków są ograniczone. Kolejność zaspokajania wierzytelności w postępowaniu upadłościowym stawia akcjonariuszy na samym końcu listy.

Przeczytaj również: Upadłość BIK: Jak uporządkować dane i odbudować zdolność?

Postępowanie upadłościowe w praktyce: kto ma pierwszeństwo w odzyskiwaniu należności?

Postępowanie upadłościowe ma na celu jak najefektywniejsze zaspokojenie wierzycieli upadłego podmiotu. W praktyce oznacza to określoną kolejność zaspokajania roszczeń. Pierwszeństwo mają zazwyczaj koszty postępowania upadłościowego, następnie wynagrodzenia pracowników, zobowiązania publicznoprawne (np. podatki), a także wierzyciele, których należności są zabezpieczone rzeczowo (np. hipoteka na majątku). Dopiero na końcu listy znajdują się wierzyciele niezabezpieczeni, a na samym końcu akcjonariusze, którzy w przypadku niewystarczającej masy upadłościowej mogą nie odzyskać nic ze swoich inwestycji.